癌症險怎麼買?癌症險理賠眉角全部教給你│聞癌色變

根據統計,從民國71年起至107年為止,癌症皆為國人前十大死因之首,蟬聯37年。

衛福部統計資料顯示,107年平均五分鐘就有一人罹癌(103年為每十一分鐘一人)。

其中以肝癌、肺癌、大腸癌等三類癌症最為嚴重,光是該三類癌症的死亡人數就已經是癌症死亡人數的一半以上。

最恐怖的是,台灣民眾罹患大腸癌的機率更居”世界”之冠,平均每10萬人就有45.1人罹患大腸癌,且多數民眾在不舒服就醫檢查後,都已經是癌症的第三期或第四期了。

姑且無論生活作息多正常,都還是有淺在的罹癌風險,只是機率高或低的問題而已。

要去多了解癌症,現在大多的癌症是可以被治癒的,讓小編來帶你看怎麼讓自己有保障去面對癌症。

  • 癌症險是什麼?
  • 癌症險能解決什麼?如何挑選才好?
  • 保證續保很重要嗎?
  • 癌症治療花費要準備多少才夠
  • 療程型與一次性給付癌症險介紹

關於癌症險

自費化療藥物和自費標靶藥物往往是治療癌症最龐大的醫療支出,如表所示

了解癌症花費主要分為以下幾項

  • 住院時病房差額、看護、薪水的損失
  • 有無自費醫材或標靶藥物
  • 非住院時療養相關花費

以上仍依照醫生判斷用哪種治療為主,有些健保條件給付

放療花費:健保或自費2~35萬/次

化療花費:如需自費,約40萬/年

標靶藥物:4~30萬/月

以上的這些花費來說,如果只單單想到住院一天可以理賠多少,就會面臨到沒辦法住院的狀況時,在醫療險能夠幫我們多少呢?

所以在規劃癌症險的部分,要先規劃高額度的初次罹癌金,後面針對其住院醫療方面以實支實付來負擔就足夠了。

過去式癌症險、現在式癌症險的差異

過去癌症險條款定義

舊式的條件過於狹隘

  • 經病理檢驗確定要為惡性腫瘤
  • 經病理組織切片檢查、血液學或其他相關檢驗確定為惡性腫瘤

許多的癌症不見得都可以用病理組織切片方式做確認。

舉例像是血癌(白血病)或是腦癌在取樣確認上的難度就相對較高,過去的理賠爭議不斷,認定育篩檢方式要能夠越廣越好,有買舊式癌症險要拿出來檢視一下。

現在式癌症險條款定義-108年全面使用中

  • 初次罹患原位癌
  • 初次罹患輕度癌症
  • 初次罹患重度癌症

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從理賠來看癌症險的規劃

額度通常為: 或者單位 (表格裡的數字 X 單位數=理賠金)→這邊已經算好單位數和金額

理賠依據為:診斷書上的住院日期或天數 (可無限開沒有正副本問題)

OO人壽癌症險,定期5單位計算、終身5單位計算,如下表:

從理賠來看癌症險的規劃
癌症險:定期和終身比較

以30歲的女性來看,定期癌症險年繳3,410,終身癌症險年繳20,220。

就小編身邊的朋友很多人都購買終身癌症險,因為終身貴,所以購買的單位數不多,可能也只有1~2單位,當癌症發生理賠上是很不夠的。

癌症病患要添加很多的保養品,終身型的理賠是無法足夠後續的保養維持,如果要買的單位數多,就會造成保費過高的現象。

那定期不是終身,只能買到70歲,那萬一70歲後發生該怎麼辦?

這就要回到定期險、終身險的文章去看了定期險PK終身險│保險該怎麼選擇搭配更彈性呢?

再來分享小編身邊遇到的狀況,小編的爸爸在52歲得到大腸癌第三期,住院、手術花費不多幾乎都有健保,手術完1~2天數值良好就出院。

化療也幾乎都在家吃藥化療(沒住院或門診化療是不理賠),中間移轉到其他器官,2年後離開了。

不管幾歲,太晚發現癌症,導致發展到第三期以上,然而化療的過程是很痛苦的,體力不好也難對抗病魔,以年紀大的來說癌症三期以上,癌症進程是很快的。

這時候真的要以還在工作的時候罹患了癌症,是否有高保障、低保費的癌險選擇。

癌症險定期、終身總費用比較

癌症險定期、終身總費用比較
癌症定期、終身比較

癌症定期險跟終身險,買哪一種都是依照家庭的收入來評估,以不增加生活的壓力為主,然後保障又要足夠,小編較推薦CP值較高的定期險。

癌症定期、終身年繳差不多保障差多少呢?

癌症定期、終身理賠差很大
保費差不多,理賠差6倍

如果因癌症手術住院了16天,定期跟終身的理賠差

保費差不多,理賠差很大

保證續保

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