重大傷病、重大疾病、特定傷病的差異?7招教你看懂重大傷病、重大疾病、特定傷病

現在的保險商品很多種,平均每人手上的保險基本上都超過2張以上,但真的有每年檢視自己的保單嗎?

還記得在10年前小編幫小孩規劃到某某公司的”重大傷病暨特定傷病”,發生重大或者嚴重的傷病都可以獲得理賠。

可是在近幾年的保險公司對保單的持續更新,出了一張”重大傷病險“,是不是會認為跟小編幫小孩規劃的”重大傷病暨特定傷病”是一樣的呢?

答案:是完全不一樣的,接下來讓小編來帶你一探究竟,買到對的保險可以解救危急時的自己。

  • 重大傷病險是什麼?
  • 重大疾病險是什麼?
  • 特定傷病險是什麼?
  • 重大傷病、重大疾病、特定傷病範圍
  • 重大傷病卡怎麼申請呢?
  • 重大傷病定期、終身要怎麼選擇呢?

重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險介紹

重大傷病險-見卡就賠

在105年以前保險公司幾乎只能銷售”重大疾病險和特定傷病險”,但在105年以後,保險公司出了新的「重大傷病險」,讓消費者能有更的選擇。

重大傷病卡是什麼
來源:保單條款裡擷取

只要是符合全民健康保險的身分,購買重大傷病險,因被保險人經醫師首次診斷為重大傷病,且在全民健康保險重大傷病範圍裡,就有申請的資格。

重大傷病範圍為全民健康保險重大傷病範圍,但包含下列項目:
一、遺傳性凝血因子缺乏。
二、先天性新陳代謝異常疾病。
三、心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
四、先天性免疫不全症。
五、職業病。
六、先天性肌肉萎縮症。
七、外皮之先天畸形。
八、早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。」

重大傷病、重大疾病、特定傷病
重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險各涵蓋的圖表

重大疾病險

最早出現的重大醫療險種,保障傳統7項重大疾病,因各家保險公司對輕度和重度的定義有些許不同,須以保險條款檢視。

  • 急性心肌梗塞(輕度/重度)
  • 腦中風後障礙(輕度/重度)→植物人狀態
  • 癱瘓(輕度/重度)
  • 癌症(輕度/重度)
  • 冠狀動脈繞道手術
  • 末期腎病變(俗稱尿毒症,洗腎)
  • 重大器官移植或造血幹細胞移植

嚴重特定傷病險

過去的特定傷病,已在108年更名為「嚴重特定傷病」,事發主要是被保險人因遭受意外傷害、疾病,依照以下項目再看購買的條款理賠。

項目項目項目
1嚴重再生不良性貧血9脊髓灰質炎併神經障礙後遺症17嚴重克隆氏病或潰瘍性結腸炎
2腦血管動脈瘤開顱手術10良性腦腫瘤併神經障礙後遺症18嚴重全身性紅斑性狼瘡腎病變
3急性腦炎併神經障礙後遺症11嚴重原發性肺動脈高血壓19嚴重類風濕性關節炎
4嚴重阿茲海默氏症12心臟瓣膜開心手術20嚴重頭部創傷
5嚴重巴金森氏症13主動脈外科置換手術21深度昏迷
6嚴重運動神經元疾病14慢性肝病合併肝衰竭22嚴重第三度燒燙傷
7多發性硬化症15病毒性猛暴性肝炎合併肝衰竭
8嚴重肌肉失養症16嚴重肝硬化症
嚴重特定傷病表列出22項,仍依照各家保險公司條款為主

重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險各別差異

依照目前需求來看,重大傷病險勝過重大疾病、特定傷病,各家保險公司也逐步往重大傷病的保險再推廣。

根據數據統計每年拿取重大傷病卡的越來越多,每25人就有一人是重大傷病換者,趨勢是年年成長,所以重大傷病險非常的重要。

延伸閱讀失能險是什麼?帶你看失能險、長照險的差異|我買對失能險了嗎?

延伸閱讀定期險、終身險差別│該怎麼選擇搭配更彈性呢?

延伸閱讀醫療險理賠介紹│教你怎麼買便宜的醫療險

延伸閱讀壽險是什麼?快速看懂定期、終身壽險、儲蓄險

延伸閱讀初生兒、小孩的癌症險規劃?教你買到便宜的癌症險

延伸閱讀意外險理賠攻略│90秒看懂意外傷害理賠重點

延伸閱讀72法則是什麼?看懂家庭投資理財運用72法則和雙十理論

延伸閱讀癌症險怎麼買?癌症險理賠眉角全部教給你│聞癌色變

重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險各別差異
重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險比較差異表

重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險定期好,還是終身好呢?

定期跟終身都很好,主要是我們有多少預算去買多少的保額,讓小編來分析給你看。

教你看終身險、定期險的費率比較

舉例:OO保險公司的終身、定期費率比較表,以年齡30歲,保額100萬為例,請看小編製作的下表

終身險、定期險的費率比較
OO保險公司終身、定期費率表比較
  • 從30歲繳費至20年後的49歲,在這20年中發生重大傷病就獲得理賠,終身險金額遠遠多過定期險
  • 定期險男生持續繳費至76歲會超過終身險的費用,女性持續繳費至78歲會超過終身險的費用

在重大傷病險來說只是佔醫療險的其中一部份,如果再加上其他的保單的保障真的要很仔細的精算一下唷!!

重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險理賠的差異

這三種險種看似很像,但在理賠上真的相差甚遠呀~讓我們繼續看下去吧!

為何推薦重大傷病險,怎麼理賠呢?

最主要是重大傷病險,理賠的項目定義較廣、範圍大,獲得理賠機率高,相對重大疾病跟特定傷病。

圖表舉例幾個發生重大時,會依照發生的情況理賠~

重大傷病只要見卡就理賠,未來新增的罕見疾病一樣依照全民健康保險重大傷病範圍裡,皆可獲得理賠。

重大疾病及特定傷病就要依照當時購買的保險條款做理賠,而等待期的時間要30~90天。

另外,再補充重點說明重大傷病較常發生的理賠的情狀~

腦中風:需在區域以上的醫院由醫師診斷出腦中風,只需憑診斷證明書就可以申請理賠(腦中風無法給重大傷病卡)。

另外,如腦中風發生被保險人是很快離開的,一樣也可獲得理賠(前提是發生的地點需在區域以上的醫院)

器官移植:受贈者、被受贈者,是誰能獲得理賠呢?基本上由被受贈者可獲得理賠。

重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險理賠的差異
列舉幾項來做理賠比較

對於重大傷病險要選擇購買嗎?

沒有人可以預料未來是否會發生,但在發生當下可能會需要一筆錢來應急,以投保保額100萬來說是非常好用的。

在醫療上可以選擇較好的方式處理,病房上也多了選擇權,不會因為保險理賠金不夠而委屈了自己,只要拿到重大傷病證明,就可以申請一筆一次性所買的保額。

小編當然也是幫全家人規劃到重大傷病,對我們來說是必要的保險之一,還是最省的定期險唷!

延伸閱讀【業務吃土了-實務篇】小孩保單規劃│高保障保單規劃

延伸閱讀【業務吃土了-實務篇】小孩保單規劃│小孩五歲 保單預算1萬元

延伸閱讀【業務吃土了-實務篇】每月10萬元失能照顧險教你配│護士真心話「醫院看多真的會怕」…意外險全殘理賠金根本不夠用,失能險到底怎麼保才對?

延伸閱讀失能險是什麼?帶你看失能險、長照險的差異|我買對失能險了嗎?

延伸閱讀定期險、終身險差別│該怎麼選擇搭配更彈性呢?

延伸閱讀醫療險理賠介紹│教你怎麼買便宜的醫療險

延伸閱讀壽險是什麼?快速看懂定期、終身壽險、儲蓄險

延伸閱讀初生兒、小孩的癌症險規劃?教你買到便宜的癌症險

延伸閱讀意外險理賠攻略│90秒看懂意外傷害理賠重點

延伸閱讀72法則是什麼?看懂家庭投資理財運用72法則和雙十理論

延伸閱讀癌症險怎麼買?癌症險理賠眉角全部教給你│聞癌色變

https://lin.ee/JkHq5S3

臉書留言回應