壽險是什麼?

壽險是什麼?快速看懂定期、終身壽險、儲蓄險

想到壽險,我們要來思考要多少額度才夠呢?

  • 有雙親且無退休金可以照顧自己
  • 有小孩且小孩尚未完成學業階段
  • 有自己住房的房貸
  • 無房貸且有租壓力跟家庭要照顧
  • 買靈骨塔 骨灰罈用

壽險其實是無法一次就決定好的一個數字,仍然要依上方各個階段去調整。

壽險是什麼?

壽險其實就是為了愛,愛我們自己的家人,是家庭的責任,壽險的理賠是一次金,對家庭來說是減輕不少的負擔,萬一發生事故變完全殘廢,這壽險的功能也一樣起動,因為死亡不是自己說的算,所以壽險的保障要有的唷!

壽險額度要怎麼配置

那就要來了解理賠條件

1.死亡(自然死亡、疾病死亡、意外死亡)

2.疾病或意外導致的全殘(完全殘廢)

完全殘廢表如下

一、雙目均失明者。
二、兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。
三、一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。
四、一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目 失明及一下肢足踝關節缺失者。
五、永久喪失咀嚼或言語之機能者。
六、四肢機能永久完全喪失者。
七、中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害,終身不能從事任何工作,經常需醫療護理或專人周密照護者。

在額度的部份,要先整理自己的房貸、車貸、子女教育基金等總額,是利用壽險的保障額度,讓家人可以承受金錢上的負擔。

而金額要準備10年內生活不受影響才夠,目前的收入乘10。

假設小編年收100萬,乘10的話,壽險要準備1000萬才夠,但壽險保額高不就超貴的,所以這時定期壽險就很重要了。

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買定期壽險要先知道的7件事

  1. 適合階段性的投保需求
  2. 繳費期滿,保障即消失
  3. 分為平準與自然兩種費率
  4. 看清「保證續保」條款,並小心商品停售不續保
  5. 增購保額將視為新約處理
  6. 注意最高承保年齡
  7. 保留轉換終身壽險的權利

額度規劃

規劃案例:房貸上千萬、雙薪家庭

1年期壽險 500萬+20年期壽險 300萬+30年期壽險 200萬,這樣就達成1,000萬,而我們也隨著責任慢慢減少,房貸慢慢繳清,一年期壽險可以逐年減額,定期壽險則可以保障責任期之應有額度。這就要以家庭責任架構去調整。

儲蓄險的重要性

今年的利率調降後,過去的增額型終身壽險已經停賣了,目前儲蓄型的商品只有保障型較高的利率變動型終身壽險。

利率變動型,顧名思義就是宣告利率會變動,所以未來解約的時候要看當時的宣告利率去算解約金,但不會低於預定利率。

很多篇文章裡,對終身險是不推薦的,但在這邊針對儲蓄險小編認為是有一定比例的重要性,”儲蓄”的習慣是很重要的,現在錢放銀行的利息超低,功能性也只剩下靈活度高,剩下就…….。

那對於想存錢的小資族可以透過長年期的儲蓄去累積一定的財富,是對未來的投資規劃是要有所準備的。

而就以目前的儲蓄險是無法抗通膨的,要想辦法增加收入外,各方面也都是要兼顧到的。

因為假設你是在完全沒有壽險的狀況下,也想存錢,利率變動型的儲蓄險倒是不錯的選擇,相對在單純買壽險來的更有意義。

但假設無法長時間儲蓄,反之,就建議別購買了,因為中間解約都不划算的!!

這樣是推薦還是不推薦呢?這真的要檢視自己的規劃,因為這沒有對與錯,反而要了解未來該怎麼規劃退休,這是很重要的議題~退休是一定會到來的,要認清事實阿!

假設以目前30歲來說,預計65歲退休,希望退休生活費每個月3萬元,預估85歲離開人世,以下就是自己要準備的

(85歲-65歲)x3萬x12個月=720萬

720萬/(65歲-30歲)=720萬/35年=21萬/年=1.75萬/月→這是現在開始每個月要存的退休金

統整

買儲蓄險應該就以下幾點來思考:

  • 該筆的錢未來用途
  • 每年可以繳的預算
  • 預計繳費多長的時間
  • 該筆資金多久不會動用
  • 是否可以承受匯差的風險(買外幣單或台幣單)
  • 繳納期間因故無法繳納是否有緊急備用金可以利用

以下影片沒有對錯,仍然還是要做不一樣的配置,不過這也讓保險回歸該有基本面。

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